On appelle crédit à la consommation un prêt d’une durée supérieure à trois mois; dont le montant est inférieur à 21 500 euros et qui n’est pas destiné à financer une activité professionnelle ni l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier.
Bon à savoir
Vous pouvez à tout moment rembourser un crédit à la consommation par anticipation, sans aucune pénalité, ni frais. Toutefois, un remboursement partiel d’un montant inférieur ou égal à trois fois celui de la prochaine mensualité peut être refusé.
3 différents types de crédit à la consommation
- le prêt personnel : il est remboursable avec des mensualités constantes et une durée de remboursement prévue par contrat. L’argent prêté n’a pas de finalité précise : Cela peut servir à s’offrir un voyage, acheter une voiture d’occasion, un ordinateur... Les prêts étudiants rentrent dans cette catégorie.
OU PEUT ON LE SOUSCRIRE ?
Au sein des organismes bancaires mais aussi auprès de n’importe quel organisme dûment habilité comme certaines compagnies d’assurance, des établissements de crédits type Cetelem, Cofinoga...
L’organisme prêteur doit fournir à l’emprunteur un échéancier lui permettant d’apprécier le coût total du crédit.
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- le crédit affecté : il est destiné au financement d’un bien ou d’un service indiqué dans le contrat de prêt (voiture, cuisine équipée, véranda...). Le crédit affecté offre une certaine protection contre une défaillance éventuelle du vendeur ou du prestataire. En effet, dans ce type de crédit, c’est l’organisme prêteur qui paye en direct la prestation réalisée ou le bien acheté après s’être assuré préalablement que la transaction s’est bien bien déroulée (bien livré, prestation réalisée).
OU PEUT ON LE SOUSCRIRE ?
Les crédits affectés sont principalement souscrits sur les lieux de vente (concessionnaires automobiles, cuisinistes...). Ils peuvent également être proposés par certaines banques, des établissements de crédits, des compagnies d’assurance.
Bon à savoir
: Les banques, établissements de crédits et compagnies d’assurance commercialisent le plus souvent des prêts personels "faussement" affectés tels que les crédits auto par exemple.
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- le crédit permanent ou "renouvelable" ou "revolving" : Il est le plus souvent proposé par les points de vente et les établissements de prêt par l’intermédiaire d’une carte de paiement de type fidélité (cartes But, Conforama, Carrefour...) Son principe de fonctionnement est simple : l’établissement de prêt vous propose une réserve d’argent dont le montant est fixé à l’ouverture du compte. A chaque achat, le crédit court. Au fur à mesure des remboursements, la réserve d’argent se reconstitue et vous pouvez de nouveau refaire un achat, le rembourser et ainsi de suite sans plus aucunes formalités. Contrairement aux prêts personnels, les mensualités ne sont pas fixes. Vous pouvez ainsi rembourser tout ou partie du montant de votre achat en une seule fois. En fonction du montant de la réserve demandé à la signature du crédit, des mensualités minimales seront exigées (pour couvrir le montant des intérêts à courir).
Bon à savoir
Ces crédits très en vogue chez toutes les grandes enseignes sont à prendre avec d’extrêmes précautions. En effet, en se cantonnant à payer les mensualités minimales (donc juste les intérêts), le capital à rembourser est toujours... à rembourser et il génère des intérêts ! Le taux de prêt peut rapidement atteindre des sommets (jusqu’à 14% l’an !).
Sur le contrat de crédit permanent il doit être la mensualité minimale en fonction du montant de la réserve d’argent débloquée.La première mensualité ne doit jamais être prélevée avant l’expiration du délai de rétractation de sept jours comme tous les autres prêts à la consommation. Vous pouvez aussi demander à ce que votre crédit permanent soit transformé en crédit classique, afin de recevoir un échéancier.
OU PEUT ON LE SOUSCRIRE ?
Les crédits permanents sont proposés principalement par les points de vente et les établissements de crédits tels que Cetelem, Médiatis, Cofinoga...
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