Le prêt immobilier principal

Le prêt immobilier est un prêt effectué en vue de l'acquisition d'un bien immobilier. Son taux est très fluctuant en fonction de la banque, de la durée d'emprunt, du montant de l'apport personnel. Le taux d'un emprunt immobilier peut être fixe ou variable selon le choix de l'emprunteur.

 

Il existe plusieurs types de prêts immobiliers bancaires. Le plus courant est le prêt amortissable. Ce type de prêt consiste à rembourser des mensualités à montant constant incluant simultanément le capital et les intérêts. Pour ces prêts à échéances constantes, la part des intérêts diminue avec le temps, alors que la part du capital augmente.

Un autre système très courant est le prêt à échéances progressives. Ce prêt à taux fixe se caractérise par des mensualités croissantes. En effet, le montant des mensualités augmente chaque année, selon un rythme décidé à la signature du prêt. Il permet au moment de l'achat de payer en fonction de ses revenus du moment et de faire grimper les échéances année après année au rythme supposé de l'augmentation de ses revenus.

Pour des facilités de remboursement, les banques proposent également une solution de prêt lissé (ou prêt à paliers). Ce type de prêt intervient lorsque le financement de l'achat immobilier est composé de plusieurs prêts distincts (prêt à 0%, prêt PAS, prêt 1% patronal...). Le prêt lissé permet de proposer des mensualités à montant constant lorsque plusieurs crédits de durées différentes sont octroyés. Quand l'un des prêts arrivent à échéance, le prêt principal augmente d'autant.

 

Outre les types de prêts précédents, l'achat d'un bien immobilier peut faire l'objet de l'octroi de prêt particulier comme le prêt in fine et le prêt relais.

 

Le prêt in fine : Ce prêt a un statut particulier puisqu'il consiste à ne rembourser que les intérêts pendant toute la durée du prêt. Le capital est lui remboursé en toute fin de prêt, en une seule fois. Généralement, le prêt in fine est utilisé par les investisseurs fortunés qui souhaitent faire gonfler le montant des intérêts d'emprunts déductibles des revenus fonciers. Le plus souvent, le prêt in fine est ainsi utilisé pour acheter un bien locatif Il est souvent accolé à un système d'épargne particulier (un

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e plus souvent) sur lequel l'emprunteur place les revenus locatifs qui serviront en toute fin de prêt au remboursement du capital.

Le prêt relais : Ce prêt s'adresse aux personnes déjà propriétaires d'un bien. Il permet d'acheter une nouvelle maison avant que l'ancien logement soit vendu. Plusieurs systèmes de prêt relais sont possibles. Le plus courant est le prêt relais adossé à un emprunt classique. Le prêt est alors consenti globalement pour le montant de l'achat du nouveau logement. Quand l'ancien logement est vendu, le prix de vente vient en déduction du reste à payer (remboursement anticipé sans pénalités). Le prêt relais sec quant à lui est un prêt de moins de 2 ans au taux souvent dissuasif qui permet de payer l'acquisition d'un nouveau logement en attendant de tout rembourser en une seule fois lorsque l'ancien logement est vendu. Dans les deux cas, le prêt consenti est un crédit immobilier classique sur lequel les banques ne prennent généralement pas de frais de dossier supplémentaires puisque le prêt temporaire est adossé à un prêt à long terme. Bon à savoir : Les salariés des entreprises assujetties au 1% logement peuvent bénéficier de prêts relais à taux très attractifs (1% sur un an renouvelable une fois). Ces prêts sont octroyés en cas de vente d'un bien du fait d'une mutation professionnelle ou en cas de la perte d’emploi liée à un plan social.