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L’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement a fait procéder par l’institut CSA à un sondage sur la perception par les porteurs de la sécurité des paiements par carte. Les principaux résultats.

Afin de compléter les statistiques existantes sur le niveau de la fraude, son évolution et sa décomposition en fonction des modes de paiement, l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement a fait procéder à un sondage auprès d’un échantillon représentatif de 1 005 personnes âgées de 18 à 74 ans résidant en France métropolitaine, contactées par téléphone du 5 au 6 février 2007. Ce sondage avait pour mission de récolter les impressions des porteurs de carte bancaire en ce qui concerne la sécurité des paiements. Les résultats de ce sondage confirment que l’utilisation de la carte en France est aujourd’hui totalement banalisée pour une grande majorité de porteurs. Une part de la population reste cependant réticente à l’utilisation de la carte pour payer à distance (par téléphone, par courrier ou sur Internet) et à l’étranger.

La CB perçue comme le moyen de paiement le plus sûr

La carte est le moyen de paiement perçu comme le plus sûr. 12 % des porteurs considèrent qu’elle est « très sûre » et 68 % « assez sûre ». Cette perception varie néanmoins fortement selon le type d’utilisation : 4 porteurs sur 10 considèrent que l’utilisation des cartes à l’étranger présente un risque ; cette proportion s’élève à 6 sur 10 pour les paiements sur Internet et 7 sur 10 pour les paiements par courrier ou par téléphone. Toutefois, les utilisateurs réguliers du paiement sur Internet expriment un niveau de confiance plus élevé (ils sont 7 sur 10 à considérer les paiements sur Internet comme sûrs).

Les mesures de sécurité mises en place et les recommandations des établissements bancaires sont globalement connues et appréciées. Les porteurs déclarent en grande majorité s’y plier naturellement. Toutefois, 5 % déclarent ne suivre aucune de ces préconisations.

Bien que la fraude soit objectivement limitée, une part significative des porteurs déclarent y avoir été exposés (8 % ayant vécu un cas de fraude sur leur carte au moins une fois dans leur vie et 18 % connaissant parmi leurs proches une victime de fraude). Toutefois, l’impact de l’exposition à la fraude sur les comportements est limité.

• Source : communiqué de presse de l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement.

Selon le rapport de l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement publié le 10 juillet 2007, les fraudes à la carte bancaire enregistrées en 2006 suivent le rythme de la progression des transactions, soit 7 %. Internet reste encore le lieu où les fraudes se concentrent en international.

Le communiqué de presse diffusé par l’Observatoire indique que les statistiques de fraude établies par l’Observatoire reposent sur des données recueillies auprès de la majeure partie des émetteurs de cartes de paiement, à la fois de types « interbancaire » et « privatif », et d’un échantillon de commerçants accepteurs de paiements par carte. 

Une hausse des fraudes après des baisses 

Après les baisses observées entre 2003 et 2005, le montant total des paiements frauduleux par carte a progressé pour s’établir à 252,6 millions d’euros en 2006, contre 235,9 millions d’euros en 2005. Toutefois, dans un contexte de croissance soutenue du volume et de la valeur des transactions par carte, cette hausse n’a pas d’impact sur le taux global de fraude, qui reste stable à 0,064 %. Le montant moyen d’une transaction frauduleuse s’établit à 117 euros.

Les transactions internationales plus sujettes à la fraude 

La répartition de la fraude par zone géographique demeure marquée par un déséquilibre entre les transactions nationales et internationales : 60 % de la fraude porte sur les transactions internationales, alors que ce type de transaction compte pour moins de 10 % de la valeur des paiements par carte enregistrés dans les systèmes français. Dans un contexte de croissance soutenue des transactions, l’Observatoire relève une légère inflexion à la hausse du taux de fraude sur les transactions nationales, à 0,031 %, et une diminution du taux de fraude sur les transactions internationales, qui s’établit à 0,362 %.

Les paiements à distance toujours en tête des fraudes

Le taux de fraude sur les paiements à distance est très supérieur à celui des paiements de proximité et sur automate : 0,199 % contre 0,024 %. Dans un contexte de croissance très dynamique du volume et de la valeur des paiements à distance (+ 38,9 % entre 2005 et 2006), la fraude sur ces paiements augmente fortement en valeur mais très modestement en taux.

Les travaux conduits en 2006 avec le Groupement des Cartes Bancaires « CB » et la Fédération du e commerce et de la vente à distance (FEVAD) sur les différents modes de paiement par carte à distance montrent que le taux de fraude varie suivant le mode de paiement (le taux étant légèrement plus élevé pour les paiements sur Internet que pour les paiements par courrier et téléphone). Par ailleurs le taux de fraude semble varier selon les secteurs d’activité et serait plus important dans le cadre de la vente de services que dans celle de produits.

Dans ce contexte, l’Observatoire souhaite rappeler l’importance du respect des mesures de sécurité recommandées par les émetteurs, et en particulier l’utilisation systématique du cryptogramme visuel (CVx2) en paiement à distance et la vérification de l’identité des acheteurs par les commerçants.

• Le rapport de l’observatoire est disponible en version électronique sur le site Internet de l’Observatoire, à l’adresse www.observatoire-cartes.fr .

Selon l’enquête annuelle de l’Observatoire de l’endettement des ménages réalisée par la Fédération bancaire française et TNS Sofres, 50,9% des ménages français détenaient au moins un crédit fin 2006.
Les résultats de l’enquête annuelle de l’Observatoire de l’endettement des ménages ont été publiés le 30 mars 2007. Il ressort de cette vague d’enquête auprès de 12 000 ménages que le niveau de détention de crédit en France est élevé mais toutefois moindre que l’année précédente (52,6% fin 2005).

Les principaux résultats de l’enquête
Les crédits immobiliers en augmentation : Le recours au crédit immobilier par les français atteint un des taux les plus élevés depuis 10 ans. En effet, fin 2006, 30,2% des ménages français détenaient des crédits immobiliers soit un chiffre stable par rapport à l’année précédente (30,5%). Ce taux élevé est du principalement à l’allongement de la durée des prêts (17,8 ans en 2006 contre 12,8 ans en 1993) et aux conditions de crédit actuelles attractives (taux moyens de 4,1% en 2006). Globalement, fin 2006 22,9% des ménages sont endettés au titre de l’accession à la propriété, contre 21,8% fin 2003.
Les crédits de trésorerie en baisse : Fin 2006, 32,6% des ménages détenaient des crédits de trésorerie (34,5% en 2005). Dans plus de la moitié des cas (55,6% des ménages), les crédits de trésorerie sont destinés à financer l’achat d’une automobile ou d’une moto. Chez les jeunes ménages de moins de 30 ans, cette proportion grimpe à 67,5%. Après la voiture, le principal usage des crédits de trésorerie revient au financement d’un bien d’équipement de la maison (29,5% des ménages, 27,9% des jeunes ménages) et au financement d’un loisir (4,9% des ménages, 3,9% des jeunes ménages).
Les jeunes parient de plus en plus sur l’immobilier : Les jeunes ménages de moins de 30 ans n’ont jamais été aussi nombreux à accéder à la propriété ! Fin 2006, 17,8% des jeunes sont accédants à la propriété (+ 1 point en un an, et + 4 points depuis 2000). Globalement, 54,4% des ménages de moins de 30 ans ont au moins un crédit fin 2006.

Selon une étude de l’Ecole d’économie de Paris, les revenus des Français les plus riches n’ont cessé d’augmenter depuis 1998, mieux encore, la progression atteint des sommets jamais vus en France !
Pendant le débat politique présidentiel, on nous a laissé à penser que les fortunes françaises fuyaient notre beau pays trop taxé… A l’image de Johnny Halliday et ses envies de naturalisation belge, les français d’en bas pensaient peut-être naïvement que notre territoire était un repoussoir à grosses fortunes. Eh bien non, au contraire même ! Selon une étude menée par  l’économiste Camille Landais de l’Ecole d’économie de Paris sur la base des sources fiscales de 1998 à 2005, il ressort que les revenus des plus riches n’ont jamais été aussi bien portants ! L’étude s’est concentrée uniquement sur les plus riches des riches. Et le rapport est éloquent : en terme de résumé Camille Landais conclut à « un fort «accroissement des inégalités de revenus depuis huit ans».  Un pavé dans le mare du gouvernement Sarkozy puisque jusqu’à maintenant l’Insee s’acharnait à conclure « à une réduction des inégalités en France. »

Les très très riches encore plus riches
L’enquête présente dans le détail ses résultats. Pour les français très riches soit environ 350 000 foyers, les revenus ont augmenté de 19 % entre 1998 et 2005. Pour les plus que « très riches » soit environ 0,1% (35 000 foyers), l’augmentation des revenus atteint + 32 % ! Et pour la crème des riches soit environ 0,01% des plus riches (3 500 foyers fiscaux), l’augmentation atteint + 42,6 % ! On est évidemment loin du Smic horaire ! La France d’en bas n’a du se satisfaire que des miettes avec une  hausse de 5,9% entre 1998 et 2005 ! Pour la petite histoire, l’Insee pointée du doigt par ces révélations à contre-courant se défend en argumentant que jamais le vénérable organisme de la statistique n’avait été aussi loin dans le détail… Heureusement que les universitaires sont là donc pour démontrer par A+B de la vérité de la situation ! Ces chiffres n’auront sans doute aucune répercussion sur les débats des députés fraîchement élus réunis en ce mois de juillet autour du fameux bouclier fiscal ! Pauvres riches !