Blog Abc Argent

L’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement a fait procéder par l’institut CSA à un sondage sur la perception par les porteurs de la sécurité des paiements par carte. Les principaux résultats.

Afin de compléter les statistiques existantes sur le niveau de la fraude, son évolution et sa décomposition en fonction des modes de paiement, l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement a fait procéder à un sondage auprès d’un échantillon représentatif de 1 005 personnes âgées de 18 à 74 ans résidant en France métropolitaine, contactées par téléphone du 5 au 6 février 2007. Ce sondage avait pour mission de récolter les impressions des porteurs de carte bancaire en ce qui concerne la sécurité des paiements. Les résultats de ce sondage confirment que l’utilisation de la carte en France est aujourd’hui totalement banalisée pour une grande majorité de porteurs. Une part de la population reste cependant réticente à l’utilisation de la carte pour payer à distance (par téléphone, par courrier ou sur Internet) et à l’étranger.

La CB perçue comme le moyen de paiement le plus sûr

La carte est le moyen de paiement perçu comme le plus sûr. 12 % des porteurs considèrent qu’elle est « très sûre » et 68 % « assez sûre ». Cette perception varie néanmoins fortement selon le type d’utilisation : 4 porteurs sur 10 considèrent que l’utilisation des cartes à l’étranger présente un risque ; cette proportion s’élève à 6 sur 10 pour les paiements sur Internet et 7 sur 10 pour les paiements par courrier ou par téléphone. Toutefois, les utilisateurs réguliers du paiement sur Internet expriment un niveau de confiance plus élevé (ils sont 7 sur 10 à considérer les paiements sur Internet comme sûrs).

Les mesures de sécurité mises en place et les recommandations des établissements bancaires sont globalement connues et appréciées. Les porteurs déclarent en grande majorité s’y plier naturellement. Toutefois, 5 % déclarent ne suivre aucune de ces préconisations.

Bien que la fraude soit objectivement limitée, une part significative des porteurs déclarent y avoir été exposés (8 % ayant vécu un cas de fraude sur leur carte au moins une fois dans leur vie et 18 % connaissant parmi leurs proches une victime de fraude). Toutefois, l’impact de l’exposition à la fraude sur les comportements est limité.

• Source : communiqué de presse de l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement.

Selon le rapport de l’Observatoire de la sécurité des cartes de paiement publié le 10 juillet 2007, les fraudes à la carte bancaire enregistrées en 2006 suivent le rythme de la progression des transactions, soit 7 %. Internet reste encore le lieu où les fraudes se concentrent en international.

Le communiqué de presse diffusé par l’Observatoire indique que les statistiques de fraude établies par l’Observatoire reposent sur des données recueillies auprès de la majeure partie des émetteurs de cartes de paiement, à la fois de types « interbancaire » et « privatif », et d’un échantillon de commerçants accepteurs de paiements par carte. 

Une hausse des fraudes après des baisses 

Après les baisses observées entre 2003 et 2005, le montant total des paiements frauduleux par carte a progressé pour s’établir à 252,6 millions d’euros en 2006, contre 235,9 millions d’euros en 2005. Toutefois, dans un contexte de croissance soutenue du volume et de la valeur des transactions par carte, cette hausse n’a pas d’impact sur le taux global de fraude, qui reste stable à 0,064 %. Le montant moyen d’une transaction frauduleuse s’établit à 117 euros.

Les transactions internationales plus sujettes à la fraude 

La répartition de la fraude par zone géographique demeure marquée par un déséquilibre entre les transactions nationales et internationales : 60 % de la fraude porte sur les transactions internationales, alors que ce type de transaction compte pour moins de 10 % de la valeur des paiements par carte enregistrés dans les systèmes français. Dans un contexte de croissance soutenue des transactions, l’Observatoire relève une légère inflexion à la hausse du taux de fraude sur les transactions nationales, à 0,031 %, et une diminution du taux de fraude sur les transactions internationales, qui s’établit à 0,362 %.

Les paiements à distance toujours en tête des fraudes

Le taux de fraude sur les paiements à distance est très supérieur à celui des paiements de proximité et sur automate : 0,199 % contre 0,024 %. Dans un contexte de croissance très dynamique du volume et de la valeur des paiements à distance (+ 38,9 % entre 2005 et 2006), la fraude sur ces paiements augmente fortement en valeur mais très modestement en taux.

Les travaux conduits en 2006 avec le Groupement des Cartes Bancaires « CB » et la Fédération du e commerce et de la vente à distance (FEVAD) sur les différents modes de paiement par carte à distance montrent que le taux de fraude varie suivant le mode de paiement (le taux étant légèrement plus élevé pour les paiements sur Internet que pour les paiements par courrier et téléphone). Par ailleurs le taux de fraude semble varier selon les secteurs d’activité et serait plus important dans le cadre de la vente de services que dans celle de produits.

Dans ce contexte, l’Observatoire souhaite rappeler l’importance du respect des mesures de sécurité recommandées par les émetteurs, et en particulier l’utilisation systématique du cryptogramme visuel (CVx2) en paiement à distance et la vérification de l’identité des acheteurs par les commerçants.

• Le rapport de l’observatoire est disponible en version électronique sur le site Internet de l’Observatoire, à l’adresse www.observatoire-cartes.fr .